2021-12-04

〘2022家庭年度預算編列〙抓住年尾巴最重要的小事情

前幾年Anita超愛一部Netflix的劇「麥地奇家族」，這強大的義大利家族開啟了經商的文化，也撐起了歐洲的文藝復興。這個家族最令人印象深刻的是他們把一個家族用企業化管理經營的方式挺過一次次大環境造成的財務危機，然後推向興盛！ ꧁ Fun鬆夫妻 ꧂ 當然不是來自家財萬貫的身家，但小資夫婦在新婚的蜜月期的確常太歡樂而面臨月光光的窘境。這對打算養兒育兒以及買房的我們是一大警訊。於是乎～Anita再度燃燒起十二萬分的鬥志，努力研究家庭財務規劃，從記帳開始〘2022 家庭理財：記帳APP 推薦〙三款好用的記帳APP詳細評比，分析 ꧁ Fun鬆夫妻 ꧂ 日常的花費習慣，再編列家庭年度預算來達成我們的理財目標！究竟編列家庭年度預算對家庭的財務管理到底有哪些實質上的幫助呢？

備註：對꧁ Fun鬆夫妻 ꧂「家庭預算表格」有興趣的朋友，也歡迎到臉書粉絲專頁幫「臉書粉絲團按讚 & 留言+1」，我們會私訊分享給你唷～

掌握家庭每月現金流量：家庭每年都有一些固定大型支出，如綜所稅、地價稅、房屋稅、保險費、車險、燃料稅、牌照稅、過年紅包錢。他們分別落在不同的月份，如果不提早為年度重大支出做準備，可能會發生單月份家庭現金流量不足的狀況，而從投資理財的戶頭解約或嘗試信貸，這都會影響家庭整體理財的穩定性！所以利用「家庭年度預算編列」與善用「銀行子帳戶的管理」就可以確保每個月都有足夠的現金流量可以應付即將到期的稅金或帳款。
達成階段性家庭計畫：每個家庭都有些中長期的目標，這些都仰賴著自律性地財務管理來達成。例如年度家族旅行、育兒基金、購屋頭期款、退休理財規劃等等。有效的將這些項目利用「桶金管理」(Bucket Money Management) 的方式，依照年度預算表的規劃每月定期存到「銀行子帳戶」中妥善管理，確保自己不會月光透支而使得家庭計畫漸行漸遠。
最終目的花錢花得痛快：前面講了這麼多拉哩拉喳的，其實最終目的就是要讓 ꧁ Fun鬆夫妻꧂ 可以抓住每年年末小尾巴提早做好年度財務規劃，這樣每個月花起錢來才可以在已知的預算內花的痛快，不會一顆心懸在半空中綁手綁腳的！畢竟我們的生活指導原則就是理性的財務規劃下，過著Fun鬆自在的生活呀～～(旋轉撒花。。。)

2022年度家庭預算編列by月份 (範例圖表)

家庭年度預算規劃有哪些訣竅與步驟呢？

A. 家庭年度收入規劃 (按照月份)：包括夫妻月薪、育兒津貼、三節年終獎金與其他收入。每筆收入應該納入實際將發生的月份來做規劃。浮動的收入，如：年終獎金則可以以去年的金額作為參考。

B. 編列年度每月日常花費與固定開銷預算：維持數月的家庭記帳後，可根據家庭每月實際的花費項目與固定支出可以編列家庭每月合理的預算。
(左圖表為範例)

C. 統計數月/每年一次的帳單與支出，並在該月份編列預算：例如水電瓦斯費、週年慶(母親節、雙十一)家庭採購或治裝費、美容美髮費、年度居家清潔費、APP或有線電視訂閱費用、年度孝親費用與慈善捐獻等。。。
(下圖為範例)

D. 抓出年度重大繳款日與款項，並在該月份編列預算：如果編列預算後導致該月份預算超支，則需用「桶金管理」(Bucket Money Management)的方式提前準備。年度重大費用如：綜所稅、醫療險、房屋稅等；大筆需提前準備每月預存的項目，如：綜所稅與儲蓄醫療險。
(下圖為範例)

E. 列出家庭「中長期目標專案」所需總預算，與本年度需達成的目標金額：把本年度的目標額度按照每月收入支出後可支配餘額，編列12個月列入預算中，「桶金管理」(Bucket Money Management)的方式在月初存入屬於這個家庭目標專案的銀行子帳戶中，確保本年度每月的目標達成。家庭的中長目標專案可能包含：「旅遊基金」、孩子未來的「教育基金」、「頭期款預存」、「退休基金」或「緊急預備金」等。建議不同專案都有單獨的銀行子帳戶管理較佳。(備註：每戶家庭緊急預備金水位最好以家庭每月收入乘以六個月為基準，不輕易動用以備不時之需！)