A. 家庭年度收入規劃 (按照月份):包括夫妻月薪、育兒津貼、三節年終獎金與其他收入。每筆收入應該納入實際將發生的月份來做規劃。浮動的收入,如:年終獎金則可以以去年的金額作為參考。
B. 編列年度每月日常花費與固定開銷預算:維持數月的家庭記帳後,可根據家庭每月實際的花費項目與固定支出可以編列家庭每月合理的預算。 (左圖表為範例)
C. 統計數月/每年一次的帳單與支出,並在該月份編列預算:例如水電瓦斯費、週年慶(母親節、雙十一)家庭採購或治裝費、美容美髮費、年度居家清潔費、APP或有線電視訂閱費用、年度孝親費用與慈善捐獻等。。。 (下圖為範例)
D. 抓出年度重大繳款日與款項,並在該月份編列預算:如果編列預算後導致該月份預算超支,則需用「桶金管理」(Bucket Money Management)的方式提前準備。年度重大費用如:綜所稅、醫療險、房屋稅等;大筆需提前準備每月預存的項目,如:綜所稅與儲蓄醫療險。 (下圖為範例)
E. 列出家庭「中長期目標專案」所需總預算,與本年度需達成的目標金額:把本年度的目標額度按照每月收入支出後可支配餘額,編列12個月列入預算中,「桶金管理」(Bucket Money Management)的方式在月初存入屬於這個家庭目標專案的銀行子帳戶中,確保本年度每月的目標達成。家庭的中長目標專案可能包含:「旅遊基金」、孩子未來的「教育基金」、「頭期款預存」、「退休基金」或「緊急預備金」等。建議不同專案都有單獨的銀行子帳戶管理較佳。(備註:每戶家庭緊急預備金水位最好以家庭每月收入乘以六個月為基準,不輕易動用以備不時之需!)
F. 年度月預算編列完成後,記得檢查每月餘額 (Balance) 欄位須為零:每月餘額(Balance) 欄位 = 本月收入 – 本月預算,此欄位為零代表每月的每分收入都有它的用途與規劃了!
G. 根據家庭需求設定不同的銀行子帳戶,來管理不同目標金流:例如,每月定期/固定花費帳戶 a) 每月花費帳戶 (需有即時提款與轉帳功能) b) 房貸房租帳戶 (每個月月初即撥款到該戶頭等待繳款日期);或各個「桶金管理」的專案子帳戶。
H. 年度預算填入記帳APP,每月記帳並核對預算與實花差額:月底時可以和另一半坐下來確實核對每月預算與實花的差額好處是可以及時調整後面月份或下年度的消費習慣、預算編列與財務規劃,使目標達成更確實。
I. 每月月底可將本月預算與實花對帳表與銀行子帳戶相互對帳:藉此可以確認實際花費與戶頭金額相符合,若有出入也可以即時調帳。(例如銀行手續費或悠遊卡自動加值都是容易被忽略的項目)